Les téléphones portables ont radicalement transformé le paysage des services financiers dans le pays et pour le mieux.
Les gadgets ont grandement amélioré l’inclusion des segments non bancarisés de la population dans les services financiers formels.
En mars de cette année, la population adulte utilisant des services financiers via des téléphones portables atteignait 94,3 %.
Il y avait 55,4 millions d’abonnés au téléphone mobile en Tanzanie en mars de cette année, tandis que le nombre d’adultes accédant aux services financiers via les téléphones mobiles atteignait 80,8 %.
En 2021, la valeur des transactions d’argent mobile par rapport au produit intérieur brut (PIB) total est passée de 40 % en 2013 à 66 %.
Le nombre d’abonnés à l’argent mobile était de 35,3 millions en décembre de l’année dernière, soit 61% de la population totale, mais a bondi à 55,4 millions en mars.
« Cela signifie que les services financiers numériques en Tanzanie ont continué à augmenter », a déclaré le gouverneur de la Banque de Tanzanie, le professeur Florens Luoga.
Il l’a dit ici hier lors de la table ronde sur l’inclusion financière en Afrique pour les dirigeants du secteur financier de tout le continent.
La réunion a discuté de la manière dont les innovations dans la finance numérique ont élargi les services financiers dans des domaines que les banques traditionnelles n’ont pas atteints.
Le professeur Luoga a déclaré que bien que les Tanzaniens aient adopté les transferts d’argent par téléphone mobile au cours des 15 dernières années, la BoT a délibérément pris une décision en ce sens pendant Covid.19.
« Nous avons décidé de promouvoir les transactions sans numéraire pendant la pandémie de Covid-19 et d’augmenter les limites des transactions d’argent mobile », a-t-il souligné.
D’autres facteurs contributifs ont été la mise en œuvre de nouveaux produits Fintech pour les commerçants et les petites entreprises, tels que le paiement par téléphone (Lipa Namba).
D’autres sont des solutions de code de réponse rapide (QR) via Masterpass, les technologies MVisa et des produits et services centrés sur le client qui facilitent l’utilisation des services financiers via les téléphones mobiles.
Des efforts sont également en cours pour élargir l’accès au-delà des seuls services de paiement à un large éventail d’autres services financiers tels que l’épargne, le crédit, les investissements, l’assurance et la retraite.
Le professeur Luoga a déclaré que les gains majeurs en matière d’inclusivité financière numérique pour la Tanzanie par rapport à d’autres pays africains ne sont pas le fruit du hasard.
La Tanzanie, a-t-il fait remarquer, a été l’un des premiers marchés au monde à mettre en œuvre l’interopérabilité de l’argent mobile en 2015.
Bien que la solution (interopérable) ait rencontré des difficultés en raison du processus de règlement bilatéral, cela serait atténué par le lancement d’un système de paiement instantané, baptisé Tanzania Instant Payment System (TIPS).
« TIPS va révolutionner les paiements de détail en Tanzanie et fournira des services de commutation qui relient tous les fournisseurs de systèmes de paiement de détail, y compris les émetteurs d’argent mobile », a-t-il expliqué.
Le professeur Luoga a également parlé des progrès réalisés dans la mise en œuvre du registre des services financiers (FSR) et de la recherche sur les meilleures façons de gérer la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) en Tanzanie.
Cependant, il a expliqué aux experts financiers présents à la table ronde les défis liés à l’expansion des services financiers numériques, en particulier l’élargissement des paiements marchands.
Ouvrant la table ronde à l’hôtel Mount Meru, le ministre des Finances et de la Planification, le Dr Mwigulu Nchemba, a élaboré les premier et deuxième cadres nationaux d’inclusion financière (2014-2016 et 2018-2022).
Ils ont été suivis par le cadre national d’éducation financière (2016-2020), le programme d’éducation financière (2021/22-2025/26) et récemment le plan directeur de développement du secteur financier.
(2020/21–2029/30).
« Tous ces éléments ont contribué à promouvoir l’utilisation de la technologie et la protection des consommateurs, réduisant ainsi l’exclusion financière et augmentant l’accès et l’utilisation des services financiers formels dans le pays », a déclaré le Dr Nchemba.
Il a ajouté que le pays a « beaucoup à dire » sur l’importance des technologies de numérisation dans la promotion de l’inclusion financière et du développement économique en Afrique.
En 2006, la Tanzanie a mené sa première enquête Finscope dans laquelle seulement 46 % de la population adulte étaient financièrement inclus, avec seulement 11 % utilisant des services financiers formels.
C’était au début de 2008, la société fintech, E-Fulusi, lançait le premier portefeuille mobile en Tanzanie, MobiPawa, suivi de peu par le lancement de M-Pesa par Vodacom en avril 2008.
Deux ans plus tard, trois autres ORM majeurs ont lancé leurs propres services financiers mobiles : Z-Pesa (Zantel), Airtel Money (Airtel), Tigo Pesa (Tigo) et plus tard T-Pesa (TTCL).
« L’introduction de ces services financiers mobiles, associée aux services bancaires par agent et aux services bancaires mobiles, a élargi l’accès aux services financiers dans le pays, y compris dans les zones rurales », a observé le Dr Nchemba.
Ils ont également réduit les coûts des transactions financières « réduisant ainsi le nombre d’adultes exclus du secteur financier ».