Le Ghana est devenu le dernier pays africain à commencer à tester la viabilité de sa monnaie numérique soutenue par la banque centrale, l’eCedi, ce qui a accéléré la course au déploiement de l’argent électronique sur le continent.
L’Afrique du Sud et le Ghana sont désormais les seuls pays africains au stade pilote du processus après que le Nigeria a lancé l’eNaira en octobre 2021.
Le Ghana teste une version hors ligne de l’eCedi à Sefwi Asafo, une petite ville de la région nord-ouest du pays, en utilisant une carte à puce sans contact. eCedi est une monnaie numérique de détail de la Banque centrale qui peut être utilisée pour les paiements entre particuliers et commerçants via une application de portefeuille numérique.
Le gouverneur de la Banque du Ghana, Ernest Addison, a inscrit l’inclusion financière comme son objectif principal et a choisi de tester l’eCedi dans une zone où il y a peu ou pas d’infrastructure de connectivité.
« La numérisation des transactions hors ligne des ménages ruraux et frontaliers est la clé pour créer les liens de marché nécessaires qui pourraient aboutir à l’accès au financement à l’avenir », a déclaré Addison lors du sixième sommet des PDG du pays il y a un mois.
Certains membres de la communauté Sefwi Asafo utilisent l’eCedi pour les achats quotidiens de produits d’épicerie, la banque affirmant qu’elle continuera à obtenir des données d’utilisation critiques à partir des transactions, qui éclaireront sa décision sur l’avenir de l’eCedi après le projet pilote.
« Ce sont clairement des événements marquants dans la fourniture d’un leadership numérique avec les systèmes de paiement, pour conduire à une économie numérisée dans un avenir proche », a déclaré Addison dans un discours.
Virements interbancaires
En revanche, l’Afrique du Sud mène deux projets pilotes axés sur le test d’une CBDC de gros.
L’un se concentre sur l’utilisation d’une monnaie électronique par les institutions financières pour les transferts interbancaires dans le cadre du projet Khokha du pays et l’autre se concentre sur les paiements transfrontaliers entre la South African Reserve Bank et les banques centrales d’Australie, de Malaisie et de Singapour.
Le Fonds monétaire international (FMI) dans sa dernière analyse montre que les CBDC qui facilitent les paiements transfrontaliers pourraient aider à réduire le coût des transferts et rendre l’envoi de fonds plus facile, plus rapide et abordable.
« Une autorisation plus rapide des paiements transfrontaliers contribuerait à stimuler le commerce dans la région et avec le reste du monde », a déclaré le FMI.
Au moins 15 pays africains ont soit annoncé leur intention de lancer une monnaie virtuelle réglementée, soit en sont au stade de la recherche, du développement ou du projet pilote.
Selon le tracker Central Bank Digital Currency (CBDC), quatre pays – le Rwanda, la Zambie, le Soudan et l’Ouganda ont annoncé leur intention d’adopter les monnaies numériques en 2022.
La Banque centrale ougandaise est en pourparlers avec une société technologique basée au Royaume-Uni, TemTum, sur le développement d’une CBDC. L’Ouganda envisage d’exploiter sa monnaie numérique sur une plate-forme blockchain qui prend en charge les transactions de grande valeur à un coût moins élevé.
TemTum se vante d’un protocole de blockchain et d’une cryptographie innovants et avancés qui, selon lui, sont ultra-rapides, » quantum secure « , économes en énergie et hautement évolutifs.
La Zambie envisage également une plate-forme qui résoudra les coûts de transaction élevés et stimulera l’inclusivité financière. La Banque centrale du pays prévoit d’achever ses recherches d’ici le quatrième trimestre de 2022.
Le Kenya et le Zimbabwe avaient tous deux précédemment annoncé leur intention d’adopter les monnaies numériques en 2021, mais ne l’ont pas encore fait.
Adoption de l’eNaira
La Namibie, la Tanzanie, Maurice, le Maroc, l’Égypte, la Tunisie et l’Eswatini sont tous en phase de recherche.
Le Nigéria, quant à lui, cherche à stimuler l’adoption de l’eNaira avec des plans pour permettre à des millions d’utilisateurs de téléphones multifonctions d’accéder à la monnaie numérique via des données de service supplémentaires non structurées (USSD). La monnaie a enregistré un faible taux d’adoption avec un peu moins de 800 000 utilisateurs depuis son lancement.
Rhw IMF dans son blog hebdomadaire a déclaré que les CBDC pourraient apporter des services financiers aux personnes qui n’avaient pas de compte bancaire auparavant, surtout si elles sont conçues pour une utilisation hors ligne.
« Dans les zones reculées sans accès à Internet, les transactions numériques peuvent être effectuées à peu de frais ou gratuitement à l’aide de simples téléphones polyvalents », a déclaré le FMI.
Au total, 10 pays à travers le monde ont entièrement lancé une monnaie numérique, après le lancement par la Jamaïque de son JAM-DEX.
L’Atlantic Council, un groupe de réflexion américain, s’attend à ce que ce nombre augmente, la Chine pilotant actuellement une CBDC et alors que 50 pays entrent dans la phase avancée d’exploration-développement, de pilotage ou de lancement.